4月10日，网商银行官宣升级大雁系统，首次将生成式人工智能（AIGC）（以下简称“AI大模型”或“AIGC”）的能力应用于产业链金融。

　　纵观行业，据记者观察，目前银行业普遍重视AI大模型应用及探索。

　　大模型应用于银行业产业链金融

　　根据网商银行披露，该行AI大模型主要应用在两方面。第一，用知识抽取能力构建产业链图谱。大模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息之后，形成产业链图谱，让全产业链上下游的小微“显形”；第二通过信息解析能力，对小微企业的经营情况进行秒级评价。大模型就像一个24小时无休的智能产研专家，读研报、判断产业趋势、解析小微经营数据，评价其信用情况。

　　目前网商银行已经通过AI大模型搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9条产业方向的产业链图谱，识别超2100万产业链上下游的小微企业，小微信用画像效率提升了10倍。

　　从应用逻辑来看，网商银行的AI大模型（大雁系统）能够自动读取大量研报，生成最适合描述小微用户的经营画像。这个过程就像一个AI产研专家，研究产业，形成趋势判断，分析小微的各项经营数据，形成对企业经营情况的评分。这些评分，一定程度上代表着该企业的还款能力。

　　据介绍，金融行业对安全要求高，网商银行并未用其生成内容，直接和用户互动，而是作为风控系统提效的助手。

　　试想一下，当毛细血管小微企业能够规模化地获得便捷灵活的资金支持，产业链的资金融通和运转效率也将大幅提升。从网商银行对外披露的数据看，以汽车产业链为例，该行大雁系统已经为超过100万小微企业提供信贷额度。获得金融服务的用户中，64%为首次获得纯信用贷款，近三成为科创型企业，且获得了更高的额度。

　　“我们找到了一个方向，但还不能说现在就挖到了丰厚的宝藏。AI大模型的产业应用仍有很远的路要探索。”网商银行高级工程师方珂告诉《证券日报》记者，超大规模的客户量、数据与风控能力沉淀，对小微经营者认知的积累，共同构成了网商银行用大模型探索产业链金融应用的基础。

　　银行正积极布局

　　纵观行业来看，金融行业因为拥有大量的数据和丰富的应用场景，成为AI大模型技术落地应用的重要领域。重视并布局AI大模型技术及应用已成为多数银行机构的共识。

　　当前已有多家银行等金融机构布局AI大模型技术，加速应用场景的探索。比如，据工商银行（601398）2023年年报披露，已建成同业首个全栈自主可控的千亿级AI大模型技术体系，率先实现在多个金融业务领域创新应用。同时，首个基于大模型的网点员工智能助手正式上线，提升网点效能，全年运营领域智能处理业务量3.2亿笔，比上年增长14%。

　　建设银行（601939）2023年报中披露，以提升客户体验和为员工赋能减负为目的的金融大模型应用是该集团数字化转型的一个重要方向。已投产金融大模型，构建大模型向量知识库，打造“文生图”工具，深入推进生成式人工智能技术在智能客服、市场营销、投研报告、智慧办公、智能运营、智能风控等场景的应用。

　　而在股份行中，招商银行（600036）正把握大语言模型的确定性机会，积极开展大语言模型建设和应用。一方面积极加强大模型建设，引入千亿参数大模型，用自有语料调优、训练、适配行内场景，积极跟进开源大模型技术的发展，并在专业场景自研百亿参数大模型。另一方面积极探索大模型在零售、批发、中后台的应用。

　　综合来看，在探索应用方面，大型银行更注重自主研发，另外跨界合作成立实验室也成为入局的重要方式，如平安银行（000001）年报披露，正通过高校、银企、总分行等创新合作机制，积极探索以AIGC（生成式人工智能）为代表的前沿技术，助力本行降本增效。

　　据IDC发布的《洞悉产业链六大趋势》报告预测，到2026年，25%的金融机构将使用生成式人工智能，助力金融服务在产业链的生产、制造、流通、消费等各个环节领域深度融合。

　　“从国内银行目前披露情况来看，多数大型银行及科技型银行已在充足的资源下开启自研金融AI大模型，展现了较强的行动力，而中小银行仍起步较晚。不过，当前AI大模型在各个细分领域的应用还处于萌芽状态，金融业在AI大模型实际落地过程中，也仍存在自身业务渗透不深入及数据治理等问题。预计2024年，在银行业积极探索下，或将迎来一定成果。”中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者说道。